Silicon Valley Bank: Eπιχειρούν να σώσουν τις startup- Ανησυχία και στη Βρετανία

Εικόνα: Glomex 

Φόβους παγκοσμίως έχει προκαλέσει η κατάρρευση της Silicon Valley Bank, αφού οι επιπτώσεις της πτώχευσης του τραπεζικού κολοσσού έχουν αρχίσει σταδιακά να αποτυπώνονται και η αντιμετώπισή τους δε θα είναι καθόλου εύκολη.

Η κατάρρευση της SVB δεν θα επηρεάσει μόνο το χρηματοπιστωτικό τοπίο, με τις συνέπειες του «κραχ» να παίρνουν τη μορφή ντόμινο. Ήδη στελέχη του τεχνολογικού τομά, εξέχοντες επενδυτές επιχειρηματικών συμμετοχών και ιδρυτές, συμπεριλαμβανομένου του Διευθύνοντος Συμβούλου του OpenAI, Σαμ Άλτμαν, αγωνίζονται καθ’όλη τη διάρκεια του Σαββατοκύριακου για να κρατήσουν ζωντανές εταιρείες που εμπλέκονται με την τράπεζα.

Η δραματική αποτυχία της τράπεζας, η οποία επικεντρώνεται στις νεοφυείς επιχειρήσεις τεχνολογίας, ήταν η μεγαλύτερη από την οικονομική κρίση του 2008. Αναστάτωσε τις παγκόσμιες αγορές, κατέστρεψε τις τραπεζικές μετοχές και άφησε τους επιχειρηματίες της τεχνολογίας στην Καλιφόρνια να ανησυχούν για το πώς θα ολοκληρώσουν τις μισθοδοσίες.

Με στόχο να αποφευχθεί αυτό που ο Γκάρι Ταν, ο Διευθύνων Σύμβουλος της startup accelerator Y Combinator, αποκάλεσε ένα πιθανό «γεγονός σε επίπεδο εξαφάνισης» στον τομέα της τεχνολογίας, τα στελέχη του κλάδου κινήθηκαν γρήγορα για να κάνουν ό,τι μπορούσαν για να σώσουν τις μικρές επιχειρήσεις. Δείτε σχετικό tweet

From what I hear, there are venture debt options coming from providers like Brex, but we're going to need *a lot* of options in order to avoid a mass shutdown of all American startups in the next few weeks.

— Garry Tan (@garrytan) March 10, 2023

Ο Άλτμαν, ο οποίος διευθύνει μια από τις πιο «καυτές» εταιρείες της Silicon Valley, διέσωσε ορισμένους επιχειρηματίες από την τσέπη του, σύμφωνα με ένα μήνυμα στο Twitter από τον αδελφό του και έναν δικαιούχο που μίλησε στο Reuters. Δείτε το tweet

Sam has been sending stuck startups money today with no docs, just saying “send me back whatever you can whenever you can”. What a legend 🥲

— Jack Altman (@jaltma) March 11, 2023

«Μου τέλειωναν οι επιλογές και έτσι του έστειλα email», είπε ο Ντόκτορ Γκάρσον, Διευθύνων Σύμβουλος της Rad AI, σε συνέντευξή του το Σάββατο. Μέσα σε μια-δύο ώρες, ο Άλτμαν απάντησε, προσφέροντάς του έξι νούμερα: αρκετά για τη μισθοδοσία και χωρίς δεσμεύσεις, απλώς με ένα αίτημα για επιστροφή των κεφαλαίων μόλις ο Γκάρσον είναι σε θέση, είπε.

Κληθείς για σχόλιο, ο Άλτμαν είπε στο Reuters: «Θυμάμαι τους επενδυτές που με βοήθησαν όταν διοικούσα μια startup και το χρειαζόμουν πραγματικά, και πάντα προσπαθώ να το ξεπληρώσω».

Ο Ενρίκ Ντιμπουγκράς, συν-διευθύνων σύμβουλος της startup fintech Brex, πέρασε επίσης το Σαββατοκύριακο δουλεύοντας, αφού η εταιρεία του ανακοίνωσε ένα πιστωτικό όριο έκτακτης ανάγκης την Παρασκευή για να βοηθήσει τις νεοφυείς επιχειρήσεις να περάσουν την επόμενη μισθοδοσία τους.

Από το βράδυ του Σαββάτου, είπε ότι το Brex είχε λάβει 1,5 δισεκατομμύρια δολάρια από σχεδόν 1.000 εταιρείες. «Προσπαθούμε να εγγράψουμε δανειστές μέχρι το τέλος της ημέρας αύριο. Όλοι κάνουν σπριντ», είπε.

Ακόμη και μικρές νεοφυείς επιχειρήσεις αναλαμβάνουν δράση για να βοηθήσουν άλλους. Ο Αλίμ Μαουάνι, ιδρυτής της Streak, μιας εταιρείας με περίπου 30 υπαλλήλους, έγραψε στο Twitter ότι θα δανείσει τα προσωπικά του μετρητά χωρίς όρους σε άλλες μικρές νεοφυείς επιχειρήσεις που ανησυχούν για την πληρωμή του προσωπικού τους.

«Είμαι ιδρυτής και ξέρω πόσο απαίσιο θα ήταν να μην μπορώ να πληρώσω τη μισθοδοσία», είπε ο Μαουάνι σε μια συνέντευξη.

Κακοδιαχείριση

Μέχρι αργά το Σάββατο, περισσότεροι από 3.500 CEOs και ιδρυτές που εκπροσωπούσαν περίπου 220.000 εργαζομένους είχαν υπογράψει μια αναφορά που ξεκίνησε από το Y Combinator απευθύνοντας απευθείας έκκληση προς την Υπουργό Οικονομικών των ΗΠΑ Τζανέτ Γέλεν και άλλους για να σταματήσουν τους καταθέτες, εκ των οποίων πολλοί είναι μικρές επιχειρήσεις που κινδυνεύουν να μην πληρώσουν το προσωπικό τους μέσα στις επόμενες 30 ημέρες.

Η αναφορά υποστήριζε «αυξημένη ρυθμιστική εποπτεία και κεφαλαιακές απαιτήσεις για τις περιφερειακές τράπεζες» και έρευνα για οποιαδήποτε «κακή διαχείριση» από στελέχη της SVB. Περισσότερες από 100.000 θέσεις εργασίας θα μπορούσαν να τεθούν σε κίνδυνο, προειδοποίησε η αναφορά.

Η SVB δεν απάντησε σε αίτημα για σχολιασμό και η Y Combinator δεν έδωσε περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με την αναφορά.

Οι επενδυτές επιχειρηματικών συμμετοχών έχουν συμβουλεύσει τις νεοφυείς επιχειρήσεις να αναζητήσουν εναλλακτικές λύσεις για να αποκτήσουν βραχυπρόθεσμη ρευστότητα. Ορισμένοι, συμπεριλαμβανομένου του Lowercarbon Capital, έχουν προσφέρει δάνεια σε εταιρείες χαρτοφυλακίου που έχουν κεφάλαια κολλημένα στην SVB.

Η υπουργός Οικονομικών των ΗΠΑ Τζάνετ Γέλεν δήλωσε σήμερα ότι συνεργάζεται στενά με τις αρμόδιες ρυθμιστικές αρχές του τραπεζικού τομέα των ΗΠΑ, αντιδρώντας στην κατάρρευση της τράπεζας Silicon Valley Bank (SVB) για την προστασία των καταθετών, δηλώνοντας ωστόσο, ότι δεν εξετάζεται μία μεγάλη οικονομική διάσωση.

«Αφήστε με να ξεκαθαρίσω ότι στη διάρκεια της οικονομικής κρίσης υπήρξαν επενδυτές και ιδιοκτήτες συστημικών μεγάλων τραπεζών που διασώθηκαν οικονομικά… Οι μεταρρυθμίσεις που εφαρμόστηκαν έχουν το νόημα ότι δεν θα το ξανακάνουμε αυτό», δήλωσε η Γέλεν στην τηλεοπτική εκπομπή News Sunday Morning του τηλεοπτικού δικτύου CBS.

«Ωστόσο, ανησυχούμε για τους καταθέτες και επικεντρώνουμε την προσοχή μας στην κάλυψη των αναγκών τους», δήλωσε η Γέλεν. Ανάσα ζωής

Ο Γκάρσον του Rad AI δεν είχε μιλήσει με τον Άλτμαν για χρόνια όταν έστειλε email στον επικεφαλής του OpenAI το Σάββατο το πρωί, απελπισμένος για βοήθεια. Η startup βασιζόταν στην SVB, το ξαφνικό κλείσιμο της οποίας σήμαινε ότι δεν είχε τα χρήματα για να πληρώσει τους περίπου 65 υπαλλήλους της τη Δευτέρα.

«Τα μέσα διαβίωσης των ανθρώπων εξαρτώνται από εμάς», είπε ο Γκάρσον, του οποίου η εταιρεία με έδρα το Σαν Φρανσίσκο βοηθά τους ακτινολόγους να εργάζονται πιο αποτελεσματικά και περιλαμβάνει προσωπικό με μεγάλους ρόλους και δυνατότητες. «Έχουν στεγαστικά δάνεια να πληρώσουν, έχουν λογαριασμούς», είπε.

Ο συνιδρυτής του Γκάρσον περίμενε οκτώ ώρες σε μια τηλεφωνική γραμμή της Federal Deposit Insurance Corporation χωρίς αποτέλεσμα, όπως είπε. Πολλές προσπάθειες μεταφοράς κεφαλαίων εκτός SVB απέτυχαν.

Αλλά ο Γκάρσον είδε μια ανάρτηση στο Twitter από τον Άλτμαν, τον οποίο γνώρισε ως ιδρυτή που συμμετείχε το 2014 στο Y Combinator, όπου ο Άλτμαν ήταν πρόεδρος. Οι δύο άνδρες δεν γνωρίζονταν πολύ καλά, είπε.

«Είναι σαν σανίδα σωτηρίας», είπε ο Γκάρσον για τη γενναιοδωρία του Άλτμαν.

Ο Γκάρσον εκτίμησε «συντηρητικά» ότι ο Άλτμαν έχει δώσει περισσότερα από 1 εκατομμύριο δολάρια για να στηρίξει άλλες νεοφυείς επιχειρήσεις που έχουν παρόμοια ανάγκη.

«Το τρελό εδώ είναι ότι δεν είναι επενδυτής στην εταιρεία μας», είπε ο Γκάρσον. «Δεν ζήτησε τίποτα».

Ο Άλτμαν δεν σχολίασε πόσα είχε δώσει σε εταιρείες, αλλά είπε ότι δεν θεωρούσε τις συνεισφορές του ως επικίνδυνες.

«Ακόμη και αν η SVB δεν βρει αγοραστή ή δάνειο το Σαββατοκύριακο, πολλά από τα χρήματα των καταθέσεων από τις νεοφυείς επιχειρήσεις θα διατεθούν σε αυτές. Αλλά στο μεταξύ, οι άνθρωποι αντιμετωπίζουν μια πραγματική κρίση ρευστότητας χωρίς να φταίνε και οι εργαζόμενοι πρέπει να πληρώνονται», είπε. Νευρικότητα στη Βρετανία – Ψάχνουν επενδυτή στη Μέση Ανατολή

Η κατάρρευση της τράπεζας Silicon Valley έχει προκαλέσει τριγμούς στη Βρετανία, εξαιτίας της θυγατρικής της.

Ο Βρετανός πρωθυπουργός Ρίσι Σούνακ δήλωσε σήμερα ότι αναγνωρίζει τη «νευρικότητα» γύρω από την κατάρρευση της τράπεζας Silicon Valley Bank (SVB), αλλά η κυβέρνησή του εργάζεται για την εξεύρεση μιας λύσης που θα εξασφαλίσει την οικονομική ρευστότητα των πελατών της τράπεζας, αλλά και τις ανάγκες για ρευστό χρήμα.

Η κυβέρνηση προσπαθεί να περιορίσει τις συνέπειες από την κατάρρευση της τράπεζας στις βρετανικές εταιρίες τεχνολογίας που προκαλούνται από το χάος γύρω από θυγατρική της SVB στο Ηνωμένο Βασίλειο.

Ο Σούνακ δήλωσε στους δημοσιογράφους ταξιδεύοντας στις ΗΠΑ ότι ο ίδιος κατανοεί «το άγχος και τις ανησυχίες των πελατών της τράπεζας» και ότι η κυβέρνηση «διασφαλίζει ότι μπορούμε να εργαστούμε για την εξεύρεση μιας λύσης που θα εξασφαλίσει την λειτουργική οικονομική ρευστότητα των πελατών της, αλλά και τις ανάγκες τους σε ρευστό χρήμα».

Παράλληλα η κυβέρνηση στο Ηνωμένο Βασίλειο προσπαθεί να βρει αγοραστή από τη Μέση Ανατολή για την εξαγορά της βρετανικής θυγατρικής, όπως ανέφερε σήμερα δημοσίευμα της εφημερίδας “The Financial Times”.

H SVB UK έχει οικονομικό ύψος καταθέσεων 7 δισεκατομμυρίων λιρών (8,42 δισεκατομμυρίων δολαρίων) με την Κεντρική Τράπεζα της Αγγλίας (BoE) να τη θεωρεί ως τράπεζα που έχει πτωχεύσει, την Παρασκευή, σύμφωνα με το ίδιο δημοσίευμα που επικαλείται πηγές που έχουν ενημερωθεί για το ζήτημα αυτό.

Ο αγοραστής από τη Μέση Ανατολή έχει ηγετικό ρόλο στην κατάθεση προσφορών για την εξαγορά, όπως αναφέρει το δημοσίευμα.

Πηγή: ieidiseis 

Η κυβέρνηση Μπάιντεν αναμένεται να προβεί σήμερα σε μία “ουσιαστική” ανακοίνωση για τη στήριξη των καταθέσεων στην τράπεζα SVB

Η αμερικανική κυβέρνηση αναμένεται να προβεί σε μία “ουσιαστική” ανακοίνωση σήμερα για να στηρίξει τις καταθέσεις στην τράπεζα Silicon Valley Bank (SVB), η οποία κατέρρευσε την Παρασκευή, ώστε να αποτρέψει μία γενικότερη κατάρρευση του τραπεζικού συστήματος, όπως δήλωσαν πηγές που έχουν λάβει σχετική ενημέρωση.

Αξιωματούχοι της κυβέρνησης Μπάιντεν εργάστηκαν στη διάρκεια του Σαββατοκύριακου για να αξιολογήσουν τις συνέπειες της δραματικής κατάρρευσης της τράπεζας SVB την Παρασκευή, καθώς πρόκειται για το μεγαλύτερο τραπεζικό επεισόδιο από την οικονομική κρίση του 2008.

Η αμερικανική κυβέρνηση παρακολουθεί με άμεσο ενδιαφέρον τις εξελίξεις στον τομέα των κεφαλαίων επιχειρηματικών συμμετοχών, αλλά και στις περιφερειακές τράπεζες, όπως δήλωσαν οι πηγές νωρίς σήμερα το πρωί.

Πηγή: AΠΕ- ΜΠΕ/ Ν.Χ.

Μετά τη Silicon Valley Bank, ποιoς; Η αγορά ετοιμάζεται για το επόμενο θύμα

Τι γράφει σήμερα για το θέμα η Νατάσα Στασινού για το naftemporiki.gr:

Χρειάστηκε να περάσουν λιγότερο από δύο ημέρες για να εξελιχθεί η Silicon Valley Bank (SVB) από μία φερέγγυα τράπεζα, που είχε απλά ανάγκη από μία κεφαλαιακή ένεση, στη δεύτερη μεγαλύτερη τραπεζική χρεοκοπία όλων των εποχών στις ΗΠΑ. Μπορεί να μην ήταν ένας κολοσσός της Wall Street, αλλά το «βάρος» της δεν είναι αμελητέο. Η περιφερειακή τράπεζα με έδρα την Καλιφόρνια είχε ενεργητικό άνω των 200 δισ. δολαρίων και ήταν εκ των βασικών πιστωτών για startups σε περιοχές, που υπερβαίνουν κατά πολύ τα σύνορα των ΗΠΑ, από τον Καναδά έως τη Βρετανία και από τη Σουηδία έως την Κίνα, την Ινδία και τη Σιγκαπούρη.

Αν και η κατάρρευση σόκαρε τους πάντες με την ταχύτητά της, δεν ήταν κάτι εντελώς απροσδόκητο. Ειδικοί των αγορών και μεγαλοεπενδυτές προειδοποιούσαν εδώ και καιρό ότι οι άκρως επιθετικές αυξήσεις επιτοκίων από τη Federal Reserve, ύστερα από πάνω από μία δεκαετία φθηνού δανεισμού, θα είχαν ως αποτέλεσμα κάτι να «σπάσει». «Την περασμένη εβδομάδα, η προειδοποίηση έγινε πραγματικότητα. Τώρα οι επενδυτές ρωτούν: Τι άλλο μπορεί να σπάσει;» επισημαίνει σε ρεπορτάζ της η Wall Street Journal. Φόβοι για κανόνια στον χώρο των startups

Η ανησυχία είναι έκδηλη στον κλάδο των startups, αφού δεκάδες εταιρείες είχαν καταθέσεις εκατοντάδων εκατομμυρίων στην SVB, από τις οποίες και εξαρτάται η μισθοδοσία των υπαλλήλων τους. Αν δεν υπάρξει κρατική παρέμβαση, δεν αποκλείεται να δούμε «κανόνια», προειδοποιούν τώρα οι εκπρόσωποι του οικοσυστήματος. Ανησυχία και για άλλες περιφερειακές τράπεζες

Αν και η διάχυση του πανικού αφορά περισσότερο τους κύκλους των πελατών της τράπεζας, παρά τον χρηματοπιστωτικό κλάδο, οι τραπεζικές μετοχές δέχθηκαν σφυροκόπημα στις δύο τελευταίες συνεδριάσεις της περασμένης εβδομάδας και μέσα στο Σαββατοκύριακο άπαντες στη Wall Street κάθονταν σε αναμμένα κάρβουνα.

Όχι μόνο γιατί βρίσκονται σε εξέλιξη διεργασίες για την εύρεση αγοραστή της SVB, αλλά γιατί παρασκηνιακά, όπως μεταδίδουν μεγάλα αμερικανικά μέσα, έχουν αρχίσει να πέφτουν τα πρώτα «στοιχήματα» για το ποιο θα μπορούσε να είναι το επόμενο «θύμα». Η Silicon Valley Bank δεν ήταν η μόνη περιφερειακή τράπεζα, που βρέθηκε να δέχεται έντονες πιέσεις από τη νομισματική σύσφιγξη.

Για αυτό και ο τραπεζικός δείκτης KBW Nasdaq Bank Index είχε πτώση 16% – τη μεγαλύτερη από τον Μάρτιο του 2020.

«Νομίζω ότι αυτή θα μπορούσε να είναι η πρώτη κατσαρίδα στο κελάρι» είναι το χαρακτηριστικό σχόλιο του Fredric Russell, διευθύνοντος συμβούλου της Fredric E. Russell Investment Management Co.. «Οι τράπεζες ρίχνονται στη σκοτεινή λίμνη του εφησυχασμού και στη συνέχεια υποβαθμίζουν τα πρότυπα ποιότητας έως ότου έρχεται η κρίση» εξηγεί στη WSJ.

Την Πέμπτη, οι πελάτες άντλησαν 42 δισεκατομμύρια δολάρια σε καταθέσεις από τη Silicon Valley Bank, σύμφωνα με το Τμήμα Χρηματοοικονομικής Προστασίας και Καινοτομίας της Καλιφόρνια, οδηγώντας σε αρνητικό υπόλοιπο μετρητών 958 εκατομμυρίων δολαρίων. Την Τετάρτη, ένα δημόσιο έγγραφο της εταιρεία έκανε λόγο για 169 δισεκατομμύρια δολάρια σε καταθέσεις και περίπου 180 δισεκατομμύρια δολάρια διαθέσιμη ρευστότητα για τον περιορισμό πιθανών εκροών. Τα στοιχεία αυτά προφανώς δεν ίσχυαν.

Οι τράπεζες, ειδικά οι μεγαλύτερες, είναι πολύ καλύτερα κεφαλαιοποιημένες από ό,τι την εποχή που η κατάρρευση της Lehman Brothers προκάλεσε μία παγκόσμια χρηματοπιστωτική κρίση το 2008. Ωστόσο, ορισμένοι επενδυτές ανησυχούν ότι τα προβλήματα που χτυπούν τώρα μερικές περιφερειακές τράπεζες θα μπορούσαν να επηρεάσουν ολόκληρο τον κλάδο.

Αναταράξεις και στα κρυπτονομίσματα

Την ανησυχία εντείνει και η αναταραχή που επικρατεί στον χώρο των κρυπτονομισμάτων. Ένα από τα σημαντικότερα stablecoins, το USDC, υποχώρησε απότομα το Σάββατο, καθώς η διαχειρίστριά του Circle αποκάλυψε ότι είχε δεσμευμένα 3,3 δισ. δολάρια στη Silicon Valley Bank. Το stablecoin υποτίθεται πρόσφερε στους επενδυτές σταθερή ισοτιμία 1:1 με το αμερικανικό δολάριο. Έχασε την ισορροπία αυτή, διολισθαίνοντας στα 87 σεντς. Η πτώση του ξύπνησε μνήμες από ένα κρίσιμο σημείο στη χρηματοπιστωτική κρίση του 2008: τότε να ταμείο χρηματαγοράς που αντιμετωπιζόταν ευρέως ως ισοδύναμο μετρητών «έσπασε» στον απόηχο της κατάρρευσης της Lehman Brothers.

Προσοχή στις ανασφάλιστες καταθέσεις

Ακόμη ένα κρίσιμο στοιχείο είναι το πώς θα αντιμετωπιστούν οι ανασφάλιστες καταθέσεις. Η Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) ασφαλίζει τις καταθέσεις έως το ποσό των 250.000 δολαρίων. Το ποσό που υπερβαίνει αυτό το όριο είναι άγνωστο ακόμη εάν και πότε θα επιστρέψει στα χέρια των καταθετών.

«Το μεγάλο ερώτημα είναι εάν η FDIC και η Fed καλύψουν σε σημαντικό βαθμό τους ανασφάλιστους καταθέτες«, παρατηρεί ο Bob Elliott, συνιδρυτής και επικεφαλής επενδύσεων της Unlimited. «Εάν η εξυγίανση της SVB Financial δεν αντιμετωπιστεί σωστά, υπάρχει συστημικός κίνδυνος οι ανασφάλιστοι καταθέτες να εγκαταλείψουν τις μικρές τράπεζες».

Στο τέλος του περασμένου έτους, η Silicon Valley Bank είχε εκτιμώμενες ανασφάλιστες καταθέσεις ύψους 151 δισεκατομμυρίων δολαρίων, σύμφωνα με την ετήσια έκθεση της SVB Financial Group, της μητρικής της εταιρείας. Η First Republic Bank, μια άλλη μεγάλη περιφερειακή τράπεζα των ΗΠΑ, είχε ανασφάλιστες καταθέσεις περίπου 120 δισεκατομμυρίων δολαρίων και η Signature Bank περίπου 80 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Και οι δύο είδαν τις μετοχές τους σε ελεύθερη πτώση.

Η κατάρρευση της Silicon Valley Bank έπληξε όχι μόνο τους καταθέτες και τους επενδυτές της αλλά και τους πελάτες στο δανειακό χαρτοφυλάκιό της. Και τούτο γιατί οι επιχειρήσεις που χρηματοδοτούνται από τη συγκεκριμένη τράπεζα φαίνονται πλέον πιο ριψοκίνδυνες στα μάτια των επενδυτών. Οι μετοχές της εταιρείας φωτοβολταϊκών πάνελ Sunrun Inc., για παράδειγμα, υποχώρησαν 12% την Παρασκευή.

Υπάρχουν μεγάλες διαφορές μεταξύ της τρέχουσας πίεσης στον τραπεζικό τομέα και της παγκόσμιας χρηματοπιστωτικής ασφυξίας του 2008. Αλλά είναι ακόμη μία κρίση που έρχεται να προστεθεί στην αλυσίδα των κρίσεων, τις οποίες βιώνουμε διαδοχικά από το 2020. Ο εφησυχασμός μπροστά και σε αυτή την πρόκληση, δεν θα βοηθήσει κανέναν.

Πηγή: Νατάσα Στασινού/ naftemporiki.gr

Πηγές: ieidiseis, ΑΠΕ-ΜΠΕ/ Ν.Χ, Νατάσα Στασινού/ naftemporiki.gr